اختلاف‌های اخیر نمایندگی‌های بیمه با استارت‌آپ‌های بازاریابی آنلاین بیمه / نمایندگی‌های بیمه، اشتباه آژانس‌ها را تکرار نکنند
مدیرکل بیمه‌های اتومبیل بیمه ایران طی نامه‌ای خطاب به مدیران مسوول استارت‌آپ‌های فعال در بازاریابی محصولات بیمه‌ای شرکت سهامی بیمه ایران، سه روز به آن‌ها مهلت داده نسبت به حذف آرم و نشانی شرکت سهامی بیمه ایران در پیشخوان انتخاب مشتری خود اقدام کنند.
در تاریخ 19 اسفند، مدیرکل بیمه‌های اتومبیل بیمه ایران طی نامه‌ای خطاب به مدیران مسوول استارت‌آپ‌های فعال در بازاریابی محصولات بیمه‌ای شرکت سهامی بیمه ایران، سه روز به آن‌ها مهلت داده نسبت به حذف آرم و نشانی شرکت سهامی بیمه ایران در پیشخوان انتخاب مشتری خود اقدام نمایند.
فراشیانی در ابتدای این نامه آورده: بنا بر اطلاعات واصله و تحقیقات میدانی صورت گرفته، سامانه‌های الکترونیکی فعال در فضای مجازی در جهت افزایش فروش خود اقدام به نقض مقررات قانون مصوب شورای عالی بیمه در زمینه نحوه نرخ‌گذاری و فروش بیمه‌نامه‌های شخص ثالث و بدنه نموده‌اند که عملا موجبات التهاب و تنش را در بازار رقابتی ایجاد نموده است.
این اقدام شرکت سهامی بیمه ایران در حالی صورت میگیرد که بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در تاریخ 30 بهمن امسال، ضوابط بازاریابی آنلاین محصولات بیمه را ابلاغ کرده و در این بخشنامه آورده است: بازاریابان برخط (آنلاین) محصولات بیمه باید مجوزهای لازم را از نهادهای ذی‌صلاح در حوزه تجارت الکترونیک نظیر ای-نماد (از وزارت صنعت، معدن و تجارت) و نماد سامان‌دهی (از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی) اخذ کرده باشند.
در ادامه این بخشنامه آمده است: همچنین بازاریابان برخط (آنلاین) محصولات بیمه باید ابزارهای لازم را به نحوی فراهم نمایند که متقاضی خدمات بیمه‌ای بتواند مواردی نظیر قیمت نهایی محصول بیمه‌ای و مقایسه قیمت بین بیمه‌گران و میزان تعهدات بیمه‌گر و ... را به درستی ارزیابی نموده و تصمیم‌گیری درستی انجام دهد. پس از پایان فرآیند ثبت سفارش برخط (آنلاین) محصول بیمه‌ای و قبل از صدور بیمه‌نامه، در مدت زمان متعارف امکان انصراف برای متقاضی خدمات بیمه فراهم باشد.
مسئولیت رعایت این بخشنامه حسب مورد برعهده مدیریت ذیربط در شرکت بیمه، نمایندگان بیمه و کارگزاران رسمی بیمه دارای قرارداد همکاری با بازاریابان برخط (آنلاین) محصولات بیمه گذاشته شده است.
ماجرای نقض قوانین نرخ‌گذاری از طرف استارت‌آپ‌ها چیست؟
مدیرعامل بیمه‌بازار با اشاره به این که قوانین نرخ‌گذاری ارائه خدمات بیمه شامل بازاریابان آنلاین نمی‌شود، می‌گوید: ما به عنوان یک استارت‌آپ که طبیعتا دنبال رشد سریع و افزایش کاربران هستیم، بودجه‌ای برای تبلیغات و بازاریابی خود داریم که آن را در کمپین‌های مختلف و در شکل‌های مختلف هزینه می‌کنیم. یکی از این سرفصل‌ها، تخفیف در ارائه خدمات است. این تخفیفی است که ما از جیب خودمان پرداخت می‌کنیم و نمایندگی بیمه‌ای که طرف قرارداد ماست دقیقا مطابق نرخ بیمه‌نامه هزینه صدور بیمه‌نامه را دریافت می‌کند.
محمدصادق منتظری در پاسخ به این سوال که آیا این نحوه جذب مشتری توسط شما باعث به خطر افتادن نمایندگی‌های بیمه می‌شود می‌گوید: رسالت اصلی صنعت بیمه و بالطبع بیمه‌بازار، نرخ اشتغال و بیکاری نیست. ولی افزایش ضریب نفوذ بیمه جزء این رسالت است. تغییری که بدون استفاده از تکنولوژی و نوآوری در این صنعت اتفاق نمیافتد. و شرکتهای بیمه برای ارزیابی ریسک مشتریان و بهبود کسب و کار خودشان کاملا وابسته به تکنولوژیهای جدید هستند. صدور بیمه‌های چند روزه یا چند ساعته، طرحهای متنوع بیمه کاملا شخصی سازی شده و مدیریت ریسک، از نوآوریهایی هستند که سالهاست در صنعت بیمه دنیا وجود دارند؛ فروش آنلاین بیمه، قطعا اولین قدم از گسترش و تنوع خدمات بیمه-ای و در نتیجه افزایش ضریب نفوذ بیمه است. بیمه‌بازار نیز در ابتدای راه، مشابه سایر بیزینس‌های نوآور، برای جذب مشتریان خود طرحهای تشویقی‌ای در نظر میگیرد و سعی در ترغیب مخاطب به تجربه این نوع از خرید بیمه دارد. قطعا فعالیت بیمه‌بازار باعث اطلاع‌رسانی بیشتر به مشتریان و تسهیل فرآیند خرید آنان شده و به افزایش فروش شرکتهای بیمه‌ای که خدمات منطبق با نیاز مشتریان ارائه می‌دهند کمک می‌کند. بعلاوه با توجه به حجم بازار بزرگ 30 هزارمیلیارد تومانی صنعت بیمه، استارتاپ‌های این حوزه در صورت درخشش فوق‌العاده نیز، در طول 3 سال اول فعالیت خود سهمی کمتر از 20 درصد بازار بیمه را جذب خواهند کرد. با توجه به میانگین رشد سالانه 11 درصدی صنعت بیمه (پس از کسر اثر تورم)، ظهور استارتاپ‌های بیمه‌ای تأثیر قابل ملاحظه‌ای بر فعالیت نمایندگی‌های بیمه نخواهد داشت.
آیا ادعای نمایندگی‌های بیمه قانونی است؟
یک مشاور حقوقی متخصص در حوزه استارت‌آپ‌ها با بیان این که بیمه مرکزی این شکل کسب‌وکارها را تایید کرده گفت از منظر قانونی، شرکتهای بیمه نمی‌توانند با این استارت‌آپ‌ها مقابله کنند، چون کار غیرقانونی نکرده‌اند. در واقع شرکتهای بیمه با تن دادن به فشار کمپین‌های اعتراضی‌ای که توسط نمایندگی‌های‌شان ایجاد شده، دارند جلوی رشد خودشان را می‌گیرند.
محمد یونسی با تاکید بر این که این استارت‌آپ‌ها در حال تغییر دادن ماهیت بازاریابی در صنعت بیمه هستند افزود: مردم به استفاده از خدمات آنلاین عادت کرده‌اند، حتی در مسائل حقوقی هم مردم در اینترنت دنبال وکیل می‌گردند و استارت‌آپ‌هایی در این زمینه فعال شده‌اند. طبق استدلال این نمایندگی‌های بیمه، حتماً فردا روزی هم کانون وکلا باید بیاید با این استارت‌آپ‌ها مقابله کند!
این وکیل دادگستری و مشاور حقوقی استارت‌آپ‌ها در پاسخ به این سوال که آیا تخفیف‌‌های ارائه شده توسط بیمه‌بازار مصداق دامپینگ به حساب می‌آید گفت: اگر می‌خواهیم به این موضوع به شکل دقیق پاسخ دهیم، باید موضوع تخفیف در شورای رقابت بررسی شود. اگر فعالیت دامنه‌دار و سازمان‌دهی شده برای ایجاد انحصار صورت بگیرد، شورای رقابت به مساله ورود خواهد کرد اما چیزی که مشخص است این است که این فعالیت‌های تخفیفی مقطعی هستند و نمی‌توانند بلندمدت باشند.
یونسی با اشاره به این که استارت‌آپ‌های بازاریابی آنلاین بیمه دارند بازار جدیدی در این صنعت ایجاد می‌کنند گفت: نمایندگی‌های بیمه احساس خطر کرده‌اند و نگران شده‌اند که در مدت کوتاهی دیگر کسی خرید سنتی بیمه‌نامه انجام ندهد، این احساس خطر درست است اما واکنشی که نشان داده‌اند اشتباه است. نمایندگی‌های بیمه اگر توان مالی و فنی لازم را دارند باید هرچه سریع‌تر وارد بازاریابی اینترنتی خدمات‌شان شوند و اگر ندارند باید به سرعت با کسانی که خدمات بازاریابی آنلاین ارائه می‌کنند وارد تعامل شوند و اشتباه آژانس‌ها را تکرار نکنند که به جای تعامل با بازی‌گران جدید، با آن‌ها وارد تقابل شدند.
چه کسی از کسب‌وکارهای نوین حمایت می‌کند؟
عضو هیات مدیره اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی با بیان این که پیش‌بینی می‌شد این اتفاق بیفتد و بخش سنتی در برابر استارت‌آپ‌ها موضع‌گیری کند، درباره مسائل اخیر می‌گوید: هنگامی که بیمه مرکزی دستورالعمل بازاریابی آنلاین بیمه را ابلاغ کرد ما در اتحادیه از آن استقبال کردیم و این را رویکردی پیشرو در صنعت بیمه دیدیم. حال که بیمه مرکزی قبل از بروز مشکلات، این استارت‌آپ‌ها را به رسمیت شناخته و چارچوب فعالیت‌شان را مشخص کرده، کسب‌وکارهای آنلاین باید دقیقا تمام مفاد قانون را اجرا کنند و بهانه دست مخالفان ندهند.
رضا الفت‌نسب با طرح ایده راه‌اندازی بازارچه‌های اینترنتی بیمه می‌گوید: این شکل از فعالیت‌ها باعث می‌شود کسب‌وکارهای نوین بتوانند بخش سنتی را هم درگیر فرآیندهای جدید کنند و فضایی ایجاد شود که بهترین خدمت‌دهنده، سهم بازار بیشتری را کسب کند و در نهایت رضایت‌مندی مشتری افزایش یابد.
سخنگوی اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی در پاسخ به این که چرا اتحادیه به این موضوع ورود نکرده می‌گوید: چون صنعت بیمه متولی مشخص و قوانین مختص خودش را دارد، ما نمی‌توانیم به صورت مستقیم به موضوع ورود کنیم، اما آماده هستیم از همین امروز، در صورتی که استارت‌آپ‌های این حوزه درخواست از اتحادیه داشته باشند، مکاتبه و برگزاری جلسه با متولیان و تصمیم‌سازان صنعت بیمه داشته باشیم تا به نتیجه مطلوب برای تعامل سازنده بین دو صنعت بزرگ فناوری اطلاعات و بیمه ایجاد کنیم. در واقع اتحادیه کاملاً آمادگی دارد به عنوان یک محلل وارد می‌شود و مسائل را به سمت حل‌وفصل پیش ببرد.
تقابل بی‌پایان
در شرایطی که دولت و وزارت ارتباطات کلید حل بسیاری از مشکلات فعلی و پیشبرد برنامه‌های توسعه‌ای کشور را در دستان استارت‌آپ‌ها می‌بینند، باید دید آیا صنعت بیمه می‌تواند خود را با تحولات جهانی وفق دهد یا مانند بسیاری از حوزه‌های دیگر اسیر نگرش سنتی و روابط پیچیده درون‌سازمانی می‌شود و موج ارزش‌آفرینی از طریق به‌کارگیری فناوری اطلاعات را از دست خواهد داد.
رپورتاژ آگهی: این مطلب تبلیغاتی است و محتوای آن توسط تسنیم تایید و یا رد نمی شود.
